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凤凰、永顺、吉首三家农商行涉违反征信管理制度被处罚金共101万元

  湘西新闻网12月11日讯:近日,人民银行长沙中支发布最新一批行政处罚决定,据决定书显示,本批次处罚的银行机构主要为长沙银行地市分行以及湘西土家族苗族自治州农信系统的三家机构,涉及的问题主要为违反征信管理条例及假币收缴管理办法等。

  其中,长沙银行娄底分行因未按照规定为征信用户变更进行备案,被罚款1万元;湘西农信系统下的吉首、凤凰以及永顺三家农商行因存在征信制度执行不到位、信用信息查询违规、异议处理超期等多项问题被人民银行湘西中支作出处罚,三家机构共计处罚款101万元,涉及问题的负责人员共计处罚款6万元。

凤凰、永顺、吉首三家农商行涉违反征信管理制度被处罚金共101万元

  根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)第九条规定:经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。

  《条例》第四十条还规定,向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定,存在违法提供或者出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息、未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正以及拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料等情形的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。

  通过处罚规定可以得知,此次三家农商行涉嫌在未征求客户的同意下,私自查询客户个人征信信息,已涉嫌严重违反《征信业管理条例》,因此,当地人行才会对其作出顶格处罚的决定。

  目前,银行征信业务存在可能不规范的地方主要有两个环节。一是查询客户征信信息前必须获得客户授权,如果没有授权或者先查询后授权都是违规的。二是查询到的客户信息只能用于相关业务开展,使用后必须做好保密工作,如果泄漏属于违规,对客户个人信息安全会造成恶劣影响。

  银行虽然在技术、制度、管理上都更为规范,风险控制也更为成熟,但是也会有可能在实际业务操作过程中,受到利益的驱使,而导致银行在利益与合规之间作出博弈,让银行铤而走险。因此,银行在合规上必须要加强警示意识,不可踩踏法律红线。

  另外,人民银行永州中支针对长沙银行永州分行因未按规定向人民银行解缴假币的问题,对单位给予警告,并处以1万元罚款;对多头开户的问题,对单位给予警告,并处以5万元罚款。

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